Acheter son premier bien immobilier
Avant d'acheter son premier bien immobilier, il est normal, et même recommandé, de se poser certaines questions. Les interrogations les plus importantes.
Acheter son premier bien immobilier : toutes les questions essentielles à se poser
Résidence principale, secondaire ou investissement locatif, l'acquisition de son premier bien immobilier est toujours un grand moment dans la vie d'un ménage. Suivez le guide pour mettre toutes les chances de votre côté !
Comment être sûr de choisir LE bon bien immobilier lorsque l'on achète pour la première fois une maison ou un appartement ? Les primo-accédants se posent un grand nombre de questions avant de se lancer, et tant mieux ! Toutes ces interrogations leur permettent d'affiner leur projet et, in fine, de faire le choix le plus adapté à leur situation et à leurs objectifs. Découvrez les 4 questions les plus importantes avant de se lancer dans l'achat d'un premier bien immobilier, et leurs réponses.
L'immobilier, un investissement refuge
L'achat d'un premier bien immobilier est une étape importante dans la construction du patrimoine d'un ménage, et permet d'ouvrir de nouvelles perspectives. Souvent, ce type d'investissement est considéré comme une valeur refuge, et ce à juste titre : l'immobilier est décorrélé des fluctuations parfois brusques des marchés boursiers. Qui plus est, il s'agit d'un investissement tangible, réel pouvant être habité et utilisé.
Le foncier est une valeur stable sur du long terme, et qui a nettement progressé depuis 10 ans. Sur une période allant de 2010 à 2020, certaines villes ont même connu une progression fulgurante des prix au mètre carré selon les données de l'Insee. Voici quelques exemples de l'évolution des prix de plusieurs grandes villes françaises :
- Bordeaux : +73,97 % ;
- Lyon : +67,03 % ;
- Paris : +56,59 % ;
- Nantes : +44,90 % ;
- Lille : +22,23 %.
En moyenne, le marché de l'immobilier français a progressé de 22 % sur dix ans, toutes catégories de biens confondus : appartements et maisons, sur le marché du neuf et de l'ancien.
4 questions que tous les primo-accédants doivent se poser
Les primo-accédants, ces ménages qui achètent un logement pour la première fois, sont souvent assaillis de questions lors d'un projet d'acquisition immobilière. Parmi cette longue liste, 4 sont particulièrement importantes, et nécessitent de s'y attarder avant de s'engager dans l'achat d'un premier bien immobilier.
1. Faut-il nécessairement acheter sa résidence principale ?
Très souvent, acheter un premier bien immobilier rime avec acquisition de sa résidence principale. En effet, cette possibilité fait partie de la culture des ménages français, permet de construire une vie de famille et de réaliser un rêve, mais aussi de cumuler certains avantages, à savoir :
- Ne plus avoir de loyer à payer à fonds perdus à un autre propriétaire ;
- Possibilité de réaliser des travaux d'amélioration et de décoration ;
- Se sentir en sécurité ;
- Préparer sa retraite.
En parallèle, certains inconvénients ne doivent pas être occultés, par exemple :
- Taxe foncière à payer ;
- Travaux d'entretien à réaliser, parfois coûteux ;
- Remboursement d'une mensualité de crédit à assumer.
Toutefois, d'autres options existent pour acheter un premier bien immobilier, en particulier pour les ménages qui :
- Veulent conserver leur entière mobilité géographique ;
- Veulent maîtriser leur endettement ;
- Sont confrontés à des prix du foncier trop élevés dans leur zone d'habitation, notamment à Paris ou dans les grandes villes françaises.
L'acquisition d'une résidence secondaire ou la concrétisation d'un investissement locatif sont autant d'options à étudier. La possibilité d'effectuer du télétravail peut notamment être un facteur déclenchant d'un achat en dehors de sa ville d’activité professionnelle. Par ailleurs, le statut de propriétaire bailleur offre un autre avantage : il permet de se constituer un patrimoine, grâce à la participation de son locataire via le versement de son loyer.
Bon à savoir : La détention d'une résidence secondaire génère un coût important, qu'il est possible de compenser partiellement grâce à une mise en location saisonnière.
2. Comment choisir le bon bien immobilier ?
Même lors de l'achat d'une résidence principale ou d'une maison de vacances, il est nécessaire d'envisager cet acte comme un investissement, au même titre que l'achat d'un logement à mettre en location. Il faut donc se poser les bonnes questions quant à :
- La qualité de l'emplacement ;
- Les services à proximité ;
- Les transports ;
- Le quartier ;
- Le potentiel de revente ;
- Les travaux à réaliser ;
- Le voisinage ;
- La qualité de la construction ;
- Etc.
Lorsque l'on achète pour soi une résidence principale ou secondaire, il est possible d'avoir un coup de cœur pour un bien immobilier. Cependant, cet engouement ne doit pas faire oublier qu'un tel achat consiste à investir son argent en tenant compte de la valeur réelle du logement sur le marché.
Pour vérifier l'adéquation du prix de vente, il est possible de se référer à plusieurs outils :
- Le baromètre des Notaires de France ;
- Les estimations du site d'annonces immobilières Seloger ;
- La base de données "Demande de valeur foncière" (DVF) ;
- L'outil Patrim des impôts, en se connectant à son espace personnel ;
- Etc.
3. Faut-il acheter un logement neuf ou ancien ?
Vous vous demandez si vous devez vous orienter vers l'achat d'un logement neuf ou ancien ? Chacune de ces possibilités a ses propres avantages et inconvénients, dont le récapitulatif est visible dans le tableau ci-après.
Entre neuf à construire, neuf déjà livré, ancien rénové ou ancien avec travaux, il n'existe pas réellement de meilleur choix. Il s'agit avant tout d'une décision personnelle, dans laquelle s'immiscent parfois certaines contraintes. Par exemple, il peut être difficile, voire impossible, de trouver un appartement neuf dans un centre-ville.
4. Quels sont les frais à prévoir ?
Dans la majorité des cas, acheter un premier bien immobilier ne peut se faire sans souscrire un crédit. Au-delà du calcul essentiel de sa capacité d'endettement, c'est-à-dire du montant maximum empruntable, il est nécessaire d'équilibrer ses ressources et ses charges. Cela consiste à réaliser un plan de financement, dont la trame est visible ci-après.
Liste des frais liés à l'achat d'un premier bien immobilier
Pour une gestion de budget saine, les ressources doivent être suffisantes pour faire face aux charges présentées. D'autres frais sont également à prendre en compte, liés cette fois-ci à la détention d'un appartement ou d'une maison, en particulier la taxe foncière, les charges de copropriété et les travaux d'entretien.
Les 4 étapes à suivre pour acheter un premier bien immobilier
La recherche d'un premier logement à acquérir suit certaines étapes, aussi indispensables qu'utiles pour ne pas se perdre en chemin.
Etape n°1 : déterminer sa capacité d'endettement
Le montant maximum du crédit immobilier qu'il est possible de souscrire en vue d'acheter un premier bien immobilier est une information clé. Pour l'obtenir, il est possible de réaliser une estimation en ligne, ou, pour une plus grande fiabilité, de solliciter l'avis de sa banque ou d’un courtier, cet interlocuteur spécialisé dans le conseil et l’obtention d’un financement aux meilleures conditions.
Etape n°2 : signer le compromis de vente
Pour trouver le bon bien immobilier, il faut d'abord avoir listé avec précision ses attentes et ses critères de recherche. Il est ensuite possible de se rendre sur les sites d'annonces immobilières ou dans des agences. Une fois le logement de ses rêves trouvé, s'en suit la signature du compromis de vente.
Etape n°3 : signer le contrat de prêt immobilier
Munis du compromis de vente et des justificatifs demandés (carte d'identité, bulletins de salaire, avis d'imposition…), les futurs acheteurs peuvent désormais demander à leur banque d'éditer une offre de prêt, avant de signer le contrat de crédit définitif. En moyenne, il faut compter de 30 à 60 jours pour parvenir à un déblocage des fonds.
Etape n°4 : signer l'acte authentique d'achat
Etape finale avant la remise des clés : le passage chez le notaire pour signer l'acte authentique d'achat de la maison ou de l'appartement acquis.
Un premier bien immobilier pour faire ses premiers pas
L'achat d'un premier bien immobilier, qu'il s'agisse d'une résidence principale ou non, est souvent l'une des premières étapes de la construction de son patrimoine, au même titre que la création d'une épargne de précaution ou l'acquisition de revenus supplémentaires. Ce type d'achat permet de profiter des avantages liés à l'immobilier tout en maîtrisant son environnement de vie.
Il s'agit toutefois d'un processus long, qui nécessite de se poser un certain nombre de questions. Pour porter un tel projet, il est possible de se faire suivre par divers professionnels: l'agent immobilier, le constructeur de bien, le maître d'ouvrage, le courtier en prêt, le notaire, le conseiller en gestion de patrimoine. En plus de son expertise sur ce sujet, ce dernier professionnel peut également apporter ses conseils sur d'autres thèmes, tels que la protection de ses proches ou la transmission de son patrimoine.