Cabinet evovi intervient en Lot-et-Garonne : Agen, Villeneuve-sur-Lot, Marmande, Nérac, Tonneins. Département entre Bordeaux et Toulouse, carrefour de patrimoines agricoles et immobiliers. Cabinet indépendant, agréé CIF.
Entre Bordeaux et Toulouse, le Lot-et-Garonne est un carrefour de patrimoines : terres agricoles, immobilier de campagne, petites entreprises familiales et actifs de retraite.
Le Lot-et-Garonne est réputé pour ses cultures maraîchères (pruneaux d'Agen, tomates, fraises). Les exploitations agricoles, souvent familiales, nécessitent un accompagnement sur la transmission, la structuration sociétaire et la protection sociale des exploitants.
Le Lot-et-Garonne offre un immobilier de qualité à prix accessible : bastides médiévales, maisons de maître, corps de fermes. Nous accompagnons acheteurs et propriétaires sur la SCI familiale, la location meublée et la fiscalité de l'immobilier rural.
De nombreuses PME familiales, artisans et commerçants sont installés dans le 47. Nous aidons les dirigeants à optimiser leur rémunération, préparer la cession ou transmission de leur entreprise, et construire leur retraite en dehors de l'entreprise.
Le bassin d'Agen concentre de nombreux professionnels de santé (Centre Hospitalier d'Agen-Nérac, cliniques, médecins libéraux). Régimes de retraite spécifiques, PER Madelin, prévoyance : nous connaissons leurs enjeux patrimoniaux.
Dans les familles lot-et-garonnaises, la transmission du patrimoine (terres, maisons familiales, exploitations) est un enjeu majeur. Donation-partage, SCI, assurance-vie : nous construisons des stratégies sur mesure pour chaque famille.
Fonctionnaires de l'Éducation nationale, de la santé et des collectivités locales : leur retraite spécifique mérite une attention particulière. PER, assurance-vie, investissement immobilier : nous optimisons leur épargne retraite.
Préfecture du 47. Professions de santé, fonctionnaires, cadres du privé, chefs d'entreprise.
Sous-préfecture. Bassin d'emploi diversifié, PME, professions libérales, artisans.
Nord du 47, proche Gironde. Agriculteurs, maraîchers, investisseurs immobiliers.
Petite ville historique. Retraités, propriétaires ruraux, professions libérales.
Bord de Garonne. Artisans, employés de PME, accédants à la propriété.
Est du 47, vallée du Lot. Ouvriers qualifiés en reconversion, patrimoine familial.
Pays d'Albret. Viticulteurs de Buzet, exploitants arboricoles, retraités actifs.
Village perché prisé. Résidences secondaires, retraités néo-ruraux, artisans d'art.
Proche Landes. Retraités, exploitants maïs.
Producteurs de pruneaux, maraîchers, arboriculteurs : transmission d'exploitation, protection MSA, départ en retraite anticipé, investissement des revenus agricoles.
Médecins, infirmiers, kinésithérapeutes, chirurgiens-dentistes du bassin agenais : retraite CARMF/CARPIMKO, PER Madelin, prévoyance, revenu complémentaire immobilier.
Dirigeants de PME, artisans, commerçants : optimisation de la rémunération, préparation de la cession ou transmission d'entreprise, épargne hors entreprise.
Bordeaux et Agen sont à moins d'1h30 par l'A62. Nous intervenons dans le 47 via des consultations en visioconférence pour le suivi courant, et par des déplacements à domicile ou en entreprise pour les rendez-vous importants. Agen, Villeneuve-sur-Lot et Marmande sont nos principaux points de rendez-vous dans le département.
La transmission d'une exploitation maraîchère ou arboricole peut être optimisée de plusieurs façons. Le pacte Dutreil agricole permet une exonération de 75 % des droits de succession si les conditions de continuité d'exploitation sont respectées. La transformation en EARL ou SCEA avec entrée progressive de votre fils au capital permet également de préparer la transmission tout en réduisant la fiscalité. Nous réalisons un audit complet de votre exploitation pour identifier la meilleure stratégie.
La retraite des fonctionnaires hospitaliers est calculée sur les 6 derniers mois de salaire indiciaire, hors primes. Ce mécanisme crée souvent une perte de revenus importante à la retraite. Nous établissons un bilan retraite précis avec projection de votre pension CNRACL, puis nous construisons un plan d'épargne complémentaire (PER, assurance-vie, SCPI) pour combler cet écart et maintenir votre niveau de vie.
La cession d'entreprise génère une plus-value qui peut être fortement imposée. Nous anticipons cette étape en amont : apport-cession avec report d'imposition, pacte Dutreil entreprise, holding de réinvestissement. Après la cession, nous construisons une stratégie d'allocation du produit de vente : diversification entre assurance-vie, immobilier (SCPI, LMNP), et produits de rente pour votre retraite.
Une maison de famille dans le Lot-et-Garonne représente souvent une valeur sentimentale et patrimoniale importante. Selon votre situation, nous vous conseillons : soit de la détenir via une SCI familiale pour faciliter la transmission progressive aux enfants, soit de l'optimiser en revenus locatifs saisonniers (meublé de tourisme en LMNP), soit de préparer sa transmission par donation-partage pour éviter les conflits successoraux.
"Je souhaitais vendre mon entreprise de transport à Agen, mais je ne savais pas comment procéder. Evovi a mis en place un apport-cession. J'ai réalisé une économie sur la plus-value que je n'imaginais pas possible, je recommande vivement."
"Infirmière libérale à Villeneuve-sur-Lot, j'avais no idée de ce que serait ma retraite CARPIMKO. evovi m'a tout expliqué et mis en place un PER. Je dors mieux la nuit !"
"Agriculteur à Marmande, j'avais besoin de transmettre mon exploitation à ma fille. evovi a mis en place un pacte Dutreil et une EARL. La transition s'est faite sans frais de succession."